Тест: Кои инвестиции са подходящи за теб?

Преди да започнеш да инвестираш, е необходимо да са налице следните предпоставки:

1) Да нямаш задължения.

Почти няма смисъл от инвестиране докато имаш дългове. Доходността на инвестицията е малко вероятно да бъде над лихвата плюс инфлацията. На теория е възможно, но само ако поемеш неразумно висок риск.

2) Да имаш подходящ финансов буфер.

Финансовият буфер ти осигурява налични средства в случай на нужда. Обикновенно се препоръчва да е в размер на 3 до 6 заплати.

Една или повече от следните характеристики са валидни за теб:

• Имаш кредити
• Все още нямаш спестявания
• Търсиш абсолютна сигурност
• Не искаш никакви изненади
• Искаш парите ти да са налични по всяко време

Хората с този профил обикновено не инвестират и има няколко неща, за които трябва да се погрижат преди това.

1) Изплати кредитите си, възможно най-скоро

Почти няма смисъл от инвестиране докато изплащаш кредит. Доходността на инвестицията е малко вероятно да бъде над лихвата на кредита плюс инфлацията. На теория е възможно, но само ако поемеш неразумно висок риск.

2) Създай финансов буфер за непредвидени ситуации.

Финансовият буфер ще осигури налични средства в случай на нужда. Добре е да имаш пари настрана, които ще покрият разходите ти от 3 до 6 месеца или са в размер на 3 до 6 заплати. Целта на финансовия буфер е да осигури защита. Тези средства трябва да са на разположение по всяко време. За това приоритет на хората от този профил е сигурност и ако разполагат със спестявания, ги държат на краткосрочен депозит в банка или не ги инвестират.

Една или повече от следните характеристики са валидни за теб:

• Парите ще са ти необходими в кратък или средносрочен план.
• Предпочиташ да запазиш парите си, отколкото да търсиш доходност.
• Не искаш и не би могъл да понесеш загуби

Хората с този профил инвестират много предпазливо. Те не инвестират в акции и борсово търгувани фондове (ETFs) или го правят много ограничено. Парите им са разпределни между депозити и активи с фиксирана доходност като облигации.

Една или повече от следните характеристики са валидни за теб:

• Инвестиционният ти хоризонт е средносрочен или дългосрочен
• Търсиш доходност по-висока от инфлацията
• Готов си да наблюдаваш умерени колебания в инвестицията си година по година

Хората от тази категория обикновено балансират инвестициите си между индексни фондове и активи с фиксирана доходност като облигации, облигационно ориентирани инвестиционни фондове или Peer-to-Peer инвестиции.

Една или повече от следните характеристики са валидни за теб:

• Твоят инвестиционен хоризонт е по-скоро дългосрочен
• Търсиш добра доходност
• Готов си да видиш и негативна доходност/загуби

Хората попадащи в тази категория обикновено инвестират предимно в борсово търгувани фондове (ETFs). Те държат много малка част от инвестиционното си портфолио във фондове с фиксирана доходност или Peer-to-Peer инвестиции.

Една или повече от следните характеристики са валидни за теб:

• Твоят инвестиционен хоризонт е дългосрочен
• Търсиш максимална доходност
• Готов си да поемеш висок риск
• Готов си да видиш големи спадове в стойността/представянето на портфолиото си.

Хората от този профил обикновено инвестират почти единствено и само в борсово търгувани фондове и фондове с агресивна стратегия за инвестиране в акции с висок ръст и риск.